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암보험 유의사항
적용범위 납부면제유무 만기환급형/순수보장형 갱신형/비갱신형
적용범위 납부면제유무 만기환급형/순수보장형 갱신형/비갱신형
면책기간 및 감액 기간
모든 암 보험의 보장에는 90일 면책 기간이 있습니다.
면책은 보험 사고가 발생해도 그 기간에는 보장해주지 않는 것을 의미합니다.
또한 보험사는 암 보험 가입 후 보통 1~2년 이내 암 진단 시 진단금의 50%만 지급하는 감액 기간을 설정하고 있습니다.
감액 기간이 짧으면 짧을수록 가입자에게 유리합니다.
고액암, 유사 암 등의 범위 확인하기
보험사마다 차이가 있지만 고액암 종류는 보통 3대, 5대, 10대, 16대 암으로 나뉩니다.
당연히 고액암은 보장 범위가 넓을수록 보험료가 높습니다.
또한 유사 암은 ‘갑상선암, 제자리암, 경계성 종양, 기타 피부암’으로 분류하는데 이외에 유방암, 대장점막내암, 생식기 관련 암이 포함돼 있는지 확인하길 권합니다.
보장을 제대로 받기 위해서는 고액암 종류가 많을수록 좋고, 유사 암은 종류가 적을수록 일반 암 범위가 확대되어 유리합니다.
암 진단 시 납부 면제 유무 확인하기
예전에 가입한 암 보험은 암 진단을 받으면 해당 암 보험료만큼 보험료가 줄어들고 나머지 보험료는 계속 납부해야 합니다.
하지만 최근 출시된 무해지환급형 보험은 암 진단 시 전체 보험료가 납부 면제되는 혜택이 있습니다.
대체로 납부 면제가 가능한 조건은 ‘암, 뇌졸중, 급성심근경색, 질병 또는 상해후유장해 80% 이상’으로 규정돼 있으나 보험사 및 상품마다 차이가 있으니 꼭 확인해봐야 합니다.
보험료 부담을 줄이려면 순수 보장형으로 가입
만기 환급형과 순수 보장형은 보장 내용은 같지만 적립금 유무에 따라 구분합니다.
한국인 정서상 보험료 전액을 돌려받기를 원하는 분이 많습니다.
만기 환급형은 보장 보험료에 적립금을 추가로 납부해야 해서 보험료가 비싸고, 최종 만기 시점에 환급받기 때문에 수령 시 돈의 가치가 물가상승률에 따라 하락하게 됩니다.
갱신형 보다는 비갱신형으로 가입
갱신형보다 비갱신형 암 보험에 가입해야 보험료 인상 부담이 적습니다.
가입자 나이가 너무 많거나 상황이 안 된다면 갱신형으로 가입해야겠지만, 어쩔 수 없이 가입해야 한다면 되도록 갱신 주기를 15년이나 20년 등 최대한 길게 설정하는 것으로 권합니다.
암 보험 가입시 유의사항
• 알릴 의무 준수
보장상품에 가입시 보험사에 본인에 관한 정보를 최대한 정확하게 알려야 하며 바뀐 사항이 있을 경우 지체없이 보험사에 고지해야 합니다.
알려야 하는 내용으로는 가입자의 신상정보, 건강 상태, 과거 치료 이력 등이 있으며, 보험사는 이 내용을 보험가입 심사나 보험료 책정에 사용합니다.
따라서, 중요한 곳에 사용되는 내용이기 때문에 보험사에 가감없이 알려여야 합니다.
만약 거짓된 정보나 고지하지 않은 내용이 있다면 상품금을 받을 수 없거나 계약 해지를 당할 수도 있습니다.
• 계약자는 보험계약을 청약 할 때 보험상품명, 보험기간, 보험료납입기간, 피보험자 등을 반드시 확인해야 합니다.
• 위험직군에 따라 보험가입 금액이 제한 될 수 있습니다.
보험료 산정 요소 이해하기
암보험의 보험료는 여러 요소에 의해 결정됩니다.
주요 보험료 산정 요소로는 보험 가입자의 나이, 성별, 건강상태, 가입 시기 등이 있습니다.
또한, 암보험의 보장 내용과 보험료 간에는 상관 관계가 있어서 추가적인 보장을 선택하면 보험료가 상승할 수 있습니다.
맞춤형 암보험을 선택할 때는 개별 보험 가입자의 보장 욕구와 소득 수준을 고려하여 적절한 보험료 수준을 설정하는 것이 중요합니다.
필수 vs 선택 보장항목 구분 방법
맞춤형 암보험을 선택할 때는 필수 보장항목과 선택 보장항목을 구분하는 것이 중요합니다.
필수 보장항목은 암 진단 시 반드시 지급되는 보장 내용으로, 보험료에 포함되어 있습니다.
선택 보장항목은 개별 보험 가입자의 요구와 필요에 따라 선택적으로 추가되는 보장 내용으로, 추가적인 보험료가 발생합니다.
예를 들어, 특정 암 유형에 대한 보장이 필요하다면 선택 보장항목 중 해당 보장을 선택할 수 있습니다.
가족력과 개인 건강 상태를 고려한 보장 내용 선택
암보험을 선택할 때는 가족력과 개인의 건강 상태를 고려해야 합니다.
가족 중에서 암 진단을 받은 경우, 개인의 암 발병 위험도가 더 높아질 수 있습니다.
이런 경우에는 가족력에 기반하여 암 보장 내용을 선택하는 것이 좋습니다.
또한, 개인의 건강 상태에 따라 암보험의 필수 보장항목과 선택 보장항목을 선택할 수 있습니다.
예를 들어, 개인의 건강 상태가 좋다면 추가적인 보장항목을 선택하지 않고 필수 보장항목에만 초점을 두는 것이 경제적으로 유리할 수 있습니다.
1. 보험금 청구시 필요한 서류
실손의료비(실비) 청구시 준비 서류
진료비 영수증
진료비 세부내역서
약국 영수증(처방전으로 약국에서 약을 처방받은 경우)
암진단금 청구시 준비 서류
진단서
조직검사 결과지
진료차트(초진차트)
치료비 청구시 준비 서류
암수술비
암입원일당
암통원일당
항암치료비
표적항암약물허가치료비
방사선치료비 등의 암보장 담보 중 치료받은 내용의 병원서류
2. 보험금 청구 절차
본인이 직접 청구하는 방법
병원에서 보험금 청구에 필요한 서류를 준비한 후 모바일 애플리케이션이나 팩스, 우편, 해당 보험사 방문 등을 통해 보험금을 청구할 수 있습니다.
소액은 모바일이나 팩스로 청구할 수 있지만 암진단금 청구시에는 원본서류를 가까운 생명보험고객센터에 직접 내방하여 제출하거나, 우편으로 원본서류를 보내야 심사 후 암보험금 지급이 가능합니다.
담당자에게 요청하여 청구하는 방법
보험금 청구에 필요한 서류를 준비하여 담당자에게 서류를 전달하거나 사진을 찍어 보내는 방법으로 청구가 가능합니다.
3. 부지급 사례
부지급이란
부지급이란 보험회사에 청구한 보험금이 지급되지 않는 것을 말합니다.
부지급 통보를 받아도 보험에 대해 잘 모르면 그냥 넘어갈 수밖에 없습니다.
보험금은 약관 내용대로 지급되기 때문에 보장내용을 꼼꼼히 확인하고 면책사항이 있는지 따져보는 것이 중요합니다.
부지급 사례
약관에 명시된 면책사항인데 청구한 경우 |
보험에 대해 잘 모르는 고객에게 어려운 단어를 나열하며 지급 불가를 통보하는 경우 |
고지 의무를 위반하여 부지급되는 경우 등 |
4. 합리적인 암 보험료
30대 이전 | 30대 이후 |
10 ~ 20만원 | 20 ~ 30만원 |
→결혼 여부, 자녀 여부, 운전 여부 등에 따라 보험료에는 차이가 있습니다. 해당 나이대에 보험료를 너무 많거나 너무 적게 납부하고 있다면 본인의 보장내용을 한번 점검해보는 것이 좋습니다.
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